2021年3月31日，寧夏回族自治區(qū)人民政府印發(fā)了《寧夏回族自治區(qū)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法》(寧政辦規(guī)發(fā)〔2021〕3號)(以下簡稱《實(shí)施辦法》)。為方便公眾更加全面、客觀、深入了解《實(shí)施辦法》相關(guān)內(nèi)容，現(xiàn)就《實(shí)施辦法》解讀如下：
問：《實(shí)施辦法》出臺背景是什么？
答：近年來，國務(wù)院和中國銀保監(jiān)會等部委陸續(xù)出臺了關(guān)于加強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的政策措施，2017年8月2日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第683號國務(wù)院令《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）。2018年4月，中國銀保監(jiān)會等7部委（局）出臺了四項(xiàng)配套制度。2019年10月，中國銀保監(jiān)會等9部委（局）出臺了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定》，為融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理提供了上位法支撐。
此前，2011年2月，自治區(qū)人民政府出臺的《寧夏回族自治區(qū)融資擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則》與新《條例》監(jiān)管范圍、法律責(zé)任和經(jīng)營規(guī)則等諸多不符，已不符合當(dāng)前監(jiān)管工作實(shí)際。原《寧夏回族自治區(qū)融資擔(dān)保公司管理實(shí)施細(xì)則》已完成歷史使命，亟待修改。
制定《寧夏回族自治區(qū)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施辦法》是貫徹落實(shí)上位法的具體舉措，對加強(qiáng)對我區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔(dān)保行為，促進(jìn)我區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)與時俱進(jìn)、健康發(fā)展做出制度規(guī)定?！秾?shí)施辦法》貫徹了《條例》、四項(xiàng)配套制度、補(bǔ)充規(guī)定精神，進(jìn)一步明確了融資擔(dān)保監(jiān)管的總體思路、監(jiān)管范圍、準(zhǔn)入退出、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和期限條件。標(biāo)志著我區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管規(guī)制層級更高，機(jī)制更規(guī)范，體系更完善。
問：《實(shí)施辦法》主要內(nèi)容是什么？
答：《實(shí)施辦法》共7章42條，主要包括總則、設(shè)立、變更與終止、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則。
第一章為“總則”。由第一條到第五條構(gòu)成。主要明確了加強(qiáng)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理的目的意義、主要依據(jù)、概念釋義、適用范圍、基本原則、政府及相關(guān)部門職責(zé)、區(qū)級金融監(jiān)管部門和各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）金融工作部門的職權(quán)劃分等事項(xiàng)。
第二章為“設(shè)立”。由第六條到第十三條構(gòu)成。主要明確了融資擔(dān)保公司名稱管理、申領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的機(jī)構(gòu)范圍、設(shè)立融資擔(dān)保公司的條件和申報(bào)辦理程序、融資擔(dān)保公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的審批管理。
第三章為“變更與終止”。由第十四條到第十八條構(gòu)成。主要明確了融資擔(dān)保公司發(fā)生變更事項(xiàng)的行政許可管理、融資擔(dān)保公司自行解散或宣告破產(chǎn)后的行政流程、融資擔(dān)保公司退出融資擔(dān)保行業(yè)的行政流程。
第四章為“經(jīng)營規(guī)則”。由第十九條到第二十七條構(gòu)成。重點(diǎn)對融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)部控制、放大倍數(shù)、集中度、關(guān)聯(lián)交易、準(zhǔn)備金提取、擔(dān)保費(fèi)率及禁止性經(jīng)營行為進(jìn)行了限定，對主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司在放大倍數(shù)上給予了傾斜。
第五章為“監(jiān)督管理”。由第二十八條到第三十八條構(gòu)成。主要明確了監(jiān)管責(zé)任，細(xì)化了監(jiān)管措施，對融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息報(bào)送、統(tǒng)計(jì)、報(bào)告及監(jiān)管檢查、信用管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置等提出了要求。
第六章為“法律責(zé)任”。由第三十九條構(gòu)成。融資擔(dān)保公司違反《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定的，由自治區(qū)金融監(jiān)督管理部門依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰；融資擔(dān)保公司違反其他法律、法規(guī)規(guī)定的，按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七章為“附則”。由第四十條到第四十二條構(gòu)成。明確了行業(yè)協(xié)會作用發(fā)揮、與相關(guān)法律法規(guī)的銜接性規(guī)定、施行起始時間等事項(xiàng)。
問：《實(shí)施辦法》對支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面有哪些舉措？
答：一是引導(dǎo)機(jī)構(gòu)專注主業(yè)，通過調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、放寬放大倍數(shù)限制、加大財(cái)政支持等方式鼓勵融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提升對小微和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)占比。二是減費(fèi)讓利，支持普惠金融發(fā)展，要求納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)降低對小微和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費(fèi)率。三是全面落實(shí) “放管服”要求，將我區(qū)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更的11項(xiàng)審批事項(xiàng)調(diào)減為審批事項(xiàng)6項(xiàng)，備案事項(xiàng)5項(xiàng)。
問：《實(shí)施辦法》在加強(qiáng)監(jiān)督管理方面有哪些具體措施？
答：一是準(zhǔn)入、變更和退出許可管理更加明確，辦理程序更加規(guī)范，經(jīng)營規(guī)則條款更加細(xì)化，禁止性經(jīng)營行為限定更加明晰。二是數(shù)據(jù)監(jiān)控，將融資擔(dān)保公司接入寧夏登記結(jié)算中心系統(tǒng)平臺，定期收集、整理和分析融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。三是分類監(jiān)管，根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等實(shí)施分類監(jiān)督管理；四是加大現(xiàn)場檢查和監(jiān)管整改力度，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
問：《實(shí)施辦法》在防控金融風(fēng)險(xiǎn)上有哪些具體規(guī)定？
答：《實(shí)施辦法》緊緊圍繞中央關(guān)于防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的決策部署，遵循嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展的總體思路，健全事前事中事后全流程監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任。一是明確監(jiān)管責(zé)任?！秾?shí)施辦法》明確由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)全區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，各設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司的日常監(jiān)督管理和金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作。二是明確經(jīng)營規(guī)則。《實(shí)施辦法》要求融資擔(dān)保公司遵循審慎經(jīng)營原則，建立健全內(nèi)部控制制度、信息披露制度、經(jīng)營約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。三是明確風(fēng)險(xiǎn)控制?！秾?shí)施辦法》明確了融資擔(dān)保公司各項(xiàng)準(zhǔn)備金提取的比例，細(xì)化了融資擔(dān)保公司擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量、集中度、放大倍數(shù)等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，對實(shí)施分類監(jiān)管、信用制度建設(shè)、重大事件報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置等提出了具體要求。
（來源：自治區(qū)地方金融監(jiān)管局）
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